ISA 계좌가 절세에 좋다는 말은 많이 들었는데 실제로 어떻게 활용해야 세금을 아낄 수 있을까요? 알쏭달쏭 모르겠는 분들 지금부터 집중! ISA 계좌 안에 어떤 상품을 담아야 하는지, 만기 후에는 어떻게 해야 하는지 절세 핵심만 정리해드립니다.
ISA 절세 효과가 가장 큰 상품
ISA 계좌 안에서 발생하는 이자와 배당 수익은 일정 금액까지 비과세이고 초과분은 9.9% 분리과세입니다. 일반 계좌라면 15.4% 세금이 붙는 것과 비교하면 세금 차이가 큽니다. 따라서 이자·배당이 많이 발생하는 상품을 ISA 안에 담을수록 절세 효과가 커집니다.
결론적으로 채권형 펀드, 배당주 ETF, 리츠(REITs) 같이 이자나 배당을 꾸준히 지급하는 상품이 ISA 절세에 가장 적합합니다. 성장주 중심의 ETF는 배당이 적어서 절세 효과가 상대적으로 낮습니다.
서민형 ISA라면 비과세 한도가 두 배입니다
일반형 ISA는 200만 원까지 비과세이지만 서민형은 400만 원까지 비과세입니다. 총급여 5,000만 원 이하 근로자 또는 종합소득 3,800만 원 이하라면 서민형으로 가입할 수 있습니다. 가입 전 본인이 서민형 조건이 되는지 반드시 확인하세요.
납입 한도를 최대한 활용하기
연간 납입 한도는 2,000만 원이고 사용하지 않은 한도는 다음 해로 이월됩니다. 올해 500만 원을 납입했다면 내년에는 3,500만 원까지 넣을 수 있습니다. 목돈이 생겼을 때 이월된 한도를 활용해 한 번에 넣는 전략이 유효합니다.
추가 세액공제받기
3년 만기 후 해지해서 현금으로 받는 것보다 연금저축이나 IRP로 이전하는 것이 유리합니다. 이전 금액의 10%를 세액공제 받을 수 있어서 최대 300만 원까지 추가 세액공제가 가능합니다. 노후 준비와 절세를 동시에 챙기는 전략입니다.
이 글은 일반적인 정보 제공을 목적으로 작성되었습니다. 절세 효과는 개인의 소득과 투자 상품에 따라 달라질 수 있으므로 금융감독원 또는 가입 은행에서 확인하시기 바랍니다.
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